文書洋

隨著全球政治經(jīng)濟(jì)格局的深刻變化和科技進(jìn)步的日新月異，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，既面臨著一系列內(nèi)外部挑戰(zhàn)，也孕育著重要的發(fā)展機(jī)遇。近期中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議圍繞經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展部署了2024年的重點(diǎn)工作。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈、國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，金融必定在其中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，以金融強(qiáng)國(guó)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不僅是應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的必然要求，更是引領(lǐng)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

一、中國(guó)特色金融發(fā)展之路的偉大成就和理論內(nèi)涵

新中國(guó)成立以來，中國(guó)共產(chǎn)黨帶領(lǐng)全國(guó)人民不斷奮斗，取得了一個(gè)又一個(gè)偉大成就。伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)的金融業(yè)經(jīng)歷了翻天覆地的變化，從早期單一的金融結(jié)構(gòu)，發(fā)展到如今多層次、廣覆蓋、有差異的金融體系。黨的十八大以來，金融體系不斷健全，金融市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)大，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷提升。在金融機(jī)構(gòu)方面，2023年三季度末，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到452.82萬億元，銀行業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模居全球第一，金融機(jī)構(gòu)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，有效支撐了經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。在金融市場(chǎng)方面，2022年境內(nèi)上市公司4917家，數(shù)量是十年前的兩倍，總市值居全球第二。在金融改革方面，中國(guó)推行漸進(jìn)式金融改革，堅(jiān)定地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)了國(guó)家安全。在金融開放方面，境外主體持有境內(nèi)人民幣金融資產(chǎn)比十年前增加了2.4倍，人民幣成功加入國(guó)際貨幣基金組織特別提款權(quán)，成為第三大籃子貨幣?；仡櫄v史，中國(guó)金融發(fā)展的步伐堅(jiān)定而有力，走出了屬于自己的中國(guó)特色的金融發(fā)展之路，有效支持了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展，為世界金融發(fā)展提供了“中國(guó)方案”、貢獻(xiàn)了“中國(guó)智慧”。

中國(guó)的金融發(fā)展蘊(yùn)含著深刻的歷史和理論邏輯，深植于馬克思恩格斯的金融思想，又融合了學(xué)習(xí)和借鑒西方金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。在馬克思之前，人們對(duì)金融的研究主要聚焦于貨幣和貿(mào)易理論。馬克思從歷史的縱深描述了金融伴隨著社會(huì)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變而發(fā)展的轉(zhuǎn)變，系統(tǒng)性地歸納了貨幣資本與產(chǎn)業(yè)資本的關(guān)系，提出了著名的資本循環(huán)與積累理論、生息資本理論和自成體系的金融危機(jī)理論，這些理論成為后來熊彼特金融創(chuàng)新理論、哈羅德-多馬經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)框架的重要基礎(chǔ)。第二次世界大戰(zhàn)之后，西方世界的金融行業(yè)飛速發(fā)展。金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系問題引起關(guān)注，金融結(jié)構(gòu)和金融深化理論應(yīng)運(yùn)而生。但西方經(jīng)典金融發(fā)展理論未能繼承馬克思金融思想的內(nèi)核，脫離產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革次序討論金融發(fā)展，不僅導(dǎo)致70到80年代新興市場(chǎng)國(guó)家金融自由化運(yùn)動(dòng)的挫折，也是本世紀(jì)次貸危機(jī)引發(fā)“大衰退”的根本原因。與西方的金融改革歷程不同，中國(guó)金融發(fā)展更加注重服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，推行漸進(jìn)式的金融改革，提出金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效支持了經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)快速發(fā)展。

二、做好中國(guó)金融“五篇大文章”，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)

2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)圍繞高質(zhì)量發(fā)展開展新一年的工作，這不僅是對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的全面規(guī)劃，也與中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”環(huán)環(huán)緊扣，為金融領(lǐng)域提供了廣闊的發(fā)展空間。

首先，科技創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本推動(dòng)力，因而“五篇大文章”以科技金融為首。近年來，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深度融合正掀起全球新一輪產(chǎn)業(yè)革命，特別是2023年以來自然語(yǔ)言處理領(lǐng)域的突破，改變了人器交流方式，為新興產(chǎn)業(yè)提供了無限可能性?？v觀人類發(fā)展史，產(chǎn)業(yè)革命總是興起于技術(shù)創(chuàng)新，成就于金融創(chuàng)新。馬克思的金融思想強(qiáng)調(diào)金融與企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的關(guān)系是金融能否有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。伴隨著產(chǎn)業(yè)更新迭代，我國(guó)將面臨新一輪技術(shù)革命和全球產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。新的一年中，中國(guó)的金融體系如何在運(yùn)營(yíng)和投資決策中更加充分地考慮科技發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融資源的提前布局，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、以金融創(chuàng)新成就技術(shù)創(chuàng)新，是中國(guó)金融發(fā)展能否有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵。

第二，在綠色金融領(lǐng)域，環(huán)境和氣候問題不僅是全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“硬約束”，更是當(dāng)前分歧不斷的世界格局中不可多得的粘合劑和“通用語(yǔ)”。截至2023年三季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額28.58萬億元，綠色金融發(fā)展水平已居世界前列。中國(guó)的綠色金融發(fā)展顯著提升了經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，不僅有效引導(dǎo)資金流向綠色低碳領(lǐng)域，也為中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融市場(chǎng)中樹立了良好的形象，并開始引領(lǐng)世界其他國(guó)家的綠色金融實(shí)踐。

第三，在普惠金融方面，服務(wù)小微企業(yè)、助力低收入群體，能夠促進(jìn)社會(huì)公平，保障勞動(dòng)力供給和擴(kuò)大有效需求，進(jìn)而提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量，同時(shí)也為金融業(yè)本身開辟新的市場(chǎng)。近年來，中國(guó)的普惠金融發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升。尤其是中國(guó)的農(nóng)戶小額信貸，以低利率、財(cái)政貼息，并配合系統(tǒng)性地幫扶措施的模式推進(jìn)，有效解決了國(guó)際金融反貧困實(shí)踐遇到的政府補(bǔ)貼難以為繼，或是實(shí)際利率居高不下的問題，走出了自己獨(dú)具特色的發(fā)展模式。2023年《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》發(fā)布，全方位系統(tǒng)性地制定了政策框架和實(shí)施路徑，并且更加強(qiáng)調(diào)了普惠金融發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融穩(wěn)定議題，為以普惠金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)提供了堅(jiān)實(shí)的政策基礎(chǔ)和組織保障。

第四，在養(yǎng)老金融方面，人口結(jié)構(gòu)的改變將深刻影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式，未來社會(huì)對(duì)于養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求將進(jìn)一步增加，構(gòu)建適應(yīng)新人口結(jié)構(gòu)、有效服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老金融體系勢(shì)在必行。從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的角度來看，一方面，老年人的多樣化消費(fèi)和投資需求能否得到滿足，直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)總需求；另一方面，老年人“老有所養(yǎng)”“老有所為”，年輕人才能更好地投入工作、養(yǎng)育子女，直接影響勞動(dòng)供給和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力。發(fā)展協(xié)調(diào)、公平、可持續(xù)的現(xiàn)代養(yǎng)老金融體系，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，更是金融“人民性”的直接體現(xiàn)。近年來，國(guó)家推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。

第五，在數(shù)字金融領(lǐng)域，當(dāng)前金融業(yè)越發(fā)成為一個(gè)集成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合服務(wù)和管理體系。數(shù)字金融在“五篇大文章”中占據(jù)獨(dú)特的地位。數(shù)字技術(shù)能夠降低交易成本、提升交易和處理速度、緩解信息不對(duì)稱，從而提升金融的可觸達(dá)性，更有效地服務(wù)科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等具體應(yīng)用場(chǎng)景，與前述四個(gè)方面都有直接關(guān)聯(lián)。從這一維度來看，數(shù)字金融提高了金融服務(wù)的效率和覆蓋范圍，能夠提供更快捷、更普及的金融服務(wù)，有助于降低金融服務(wù)成本，提高金融市場(chǎng)的透明度，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。同時(shí)，數(shù)字金融的發(fā)展也伴隨著來自數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪等方面的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。數(shù)字金融的健康發(fā)展要求創(chuàng)新監(jiān)管手段、提升監(jiān)管能力，有效識(shí)別和預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)監(jiān)管部門提出了新的要求。

（作者系西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，副教授、博士生導(dǎo)師）

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